독서후기 #7 부의 전략수업

1. 책의 개요
책 제목	부의 전략수업
저자 및 출판사	폴 포돌스키, 필름
읽은 날짜	2025. 9. 7
총점 (10점 만점)	점/10점

 

1장.        돈의 굴레

돈의 진실을 정확히 이해한다는 것 = 삶에서의 자신의 위치를 찾는 일.

얼마나 많은 돈을 버는지, 어느정도 저축하는지에 따라 부가 달라지고 이는 두질문에 답을 하려면 스스로 어떤 사람인지 알아내야하고, 그 과정에서 용기와 정직함이 필요함.

내가 좋아하는 것과 돈을 버는 것을 연결해야함. 내가 뭘 좋아하는지 어떻게 알아?

자신의 취미를 보면 알 수 있음. 스케이트보드가 취미면, 스케이트보드에서 무엇이 마음에 드는지를 봐야함, 몸을 움직이는것인지, 장비인지, 이는 오직 자신만이 대답 가능.

-> 내 취미는 여행다니는 것이다. 여행이 좋은 이유는 여행계획을 하는 과정이 너무 좋고, 비행기의 이착륙이 너무 좋다. 현재 음식과 생활을 경험해보는 것이 좋다. -> 결국, 계획, 경험, 특히 새로운 일을 시도하는 것을 좋아하는 것. (BM 내가 좋아하는 활동은 무엇이고 그것이 왜 좋은지 알아보기)

->  경제적 자유 달성 후 내가 좋아하는 일을 하며 살고 싶다는 생각을 했다. 비전보드에 그렇게 썼지만 실상 내 행동의 바탕은 모두 돈에 의해 행동했다. 내가 뭘 좋아하는지 어떻게 알아내지 궁금했는데, 그 시작을 알게 된 것 같아 감사하다.

 

돈의 본질

시스템을 이해하려면 지식의 공백을 메우고 이해를 넓히기 위해 프레임워크(좋은 사고의 틀)이 필수임.

예를 들어, 인플레이션의 구성은 유가 25%, 주거비 25%, 임금 50%고, 이 각각의 요소를 먼저 알아야함. 틀을 가지면 사고의 깊이가 달라짐(레이달리오), 단순하게 인식할 수 있는 이론을 세우고 시장에서 검증하는 과정이 중요함.

->  내 사고 과정은 지엽적이다. 프레임워크로 사고하면 전체 그림을 보기에 좋겠다고 느꼈다. (BM 프레임워크 연습해보기 – 지역분석할때 사람들이 좋아하는 요소를 나열해보고, 이 지역사람들은 어떤 요소를 더 선호하는지 가설세우고 검증)

 

2장.        끊임없는 혼란과 변화: 시스템에 적응하기 위한 전략 (마인드셋(통제가능), 끊임없는 혼란과 변화(통제불가) 분리)

돈을 이해하기 위한 첫걸음: 자신을 돌아보는 것

1단계: 침착하고 정확하게 자신과 주변 상황을 이해하고, 그 안에서 자신이 어떤 위치에 있는지 파악하는 것. – 차분할수록 돈을 더 잘 다룰 수 있음, 혼란스러운 생각들은 단순한 걱정이지, 현실이 아니라는 걸 인식하게 도움.

 

3장.        소득 – 생계유지 위한 필요자금, 어떤 일을 제공 가능한지, 직업과 급여가 어떻게 변하는지 알아야함.

일이란 자유를 돈과 맞바꾸는 것

돈을 벌기 위해서는 네 가지를 고려해야함.

1.     나에게 필요한 돈은 얼마? 정확한 숫자로 표현해야함. 부자들의 공통점은 사람들이 바로 필요로 하는 자산을 소유하고 있다. 예 부동산, 필수 소비재 판매기업 주식. 돈을 쓰는 사람이 아니라 돈을 받는 사람이 되어야함.

->  노후 자금 49억, 사람들이 필요로 하는 아파트 소유권을 하나씩 취득 중

2.     나는 어떤 가치를 제공 가능? 자신이 가진 고유한 가치를 명확히 인식해야함.

자신의 재능을 찾는 과정에서 가장 중요한 질문; 어려움을 극복하기 위해 얼마나 노력해야하는가?

3.     어떤 일로 더 많은 돈을 벌 수 있는지? (스케일)

자신만의 능력으로 돈을 벌고자 하면, 3가지 선택지가 있음. 1. 소수의 사람만이 할 수 있는 직업을 선택. 2. 스케일이 있는 직업 3. 이 두가지 요소를 적절히 조합.

스케일: 매출이 비용을 압도적으로 초과하는 방식.

->  투자도 이것 중 하나라고 생각한다.

4.     직업과 급여는 시간이 지나면서 어떻게 변하는지? (변화에 적응하는 법)

변화가 오기 전에 흐름을 읽어야함. + 그 변화가 가격에 반영됐는지를 알아야함.

 

4장.        가격- 돈을 제대로 이해하려면 가격을 이해해야함. 가격(급여와 소비, 저축)

부란 자신이 지불하는 가격에 주의를 기울이는 것에서 시작됨. 충동과 유혹을 이겨내는 것이 부를 축적하는 중요한 습관.

자신이 가진 능력이 시장에서 그 가치를 얼마나 인정받을 수 있을지 현실적으로 평가해야함. 나와 비슷한 실력을 가진 사람이 얼마나 많은지 과소평가하면 안됨.

->  나의 투자 실력은?

경제적 상황에 따라 필수적인것과 적절한 소비의 인식이 바뀐다. Ex. 자동차; 안전이냐 가격이냐. 어떤 위험을 감수할 것인가? 선택에는 리스크가 따르며 이런 리스크는 가격에 반영이 된다.

 

5장.        계층 구조

계층 구조를 형성하는 요인; 경제적 배경, 교육 수준, 개인의 습관(예 기혼자가 자산 미혼자보다 더 모음 중독자가 더 경제적 불이익을 받을 가능성이 높음)

계층을 바꾸고 싶다면, 자기가 속한 나라의 경제구조를 이해해야하고, 산업별 특징을 파악하고, 기업 내부에서 어떻게 움직여야하는지 고민해.

부의 상위 10%에 드는 사람들은 게임의 법칙을 이해하고 따르는 방식으로 그 위치에 올라선다. 반면, 상위 1%에 드는 사람들은 그 법칙을 분석하고 그것을 합법적으로 깨뜨리는 방법을 찾아낸다. 끊임없는 질문과 도전, 기존 틀을 깨려는 혁신적인 마인드셋.

->  우선 10% 안에 들어가는 자본주의 게임의 룰부터 이해하고 따르자

 

6장.        조직에서 살아남기- 사내정치

재정적 안정성을 확보하면 사내정치에 신경을 덜 써도 된다는 것. 조직이 당신을 통제하지 못하도록 만드는 가장 확실한 방법은, 결국 경제적 독립을 이루는 것.

 

7장.        삶에서 일어날 수 있는 위험에 대비하라 (저축) – 위험없는 상태가 무엇인지 명확히 알아야함.

비상금: 3개월치 생활비를 긴급 자금으로 확보. 죽은 돈처럼 보일 수 있고, 의미있는 수익을 내지 못하고 썩어가고 있다고 여겨질 수 있다. 투자를 한계까지 밀어붙이고 싶은 욕망이 우리를 끊임없이 유혹한다.

->  BM 망하지 않게 비상금은 가지고 있어야함.

비상금의 적정 규모는 사람마다 다르지만, 중요한것은 금액의 크기뿐만 아니라, 어디에 보관할 것인가이다. 가장 안전한 방법 중 하나는 국채(특히 3개월짜리 단기 국채 혹은 정부에서 발행하는 물가연동채권)에 투자하는 것. 중요한 것은 절대적 안전성이지 수익률이 아님! (무위험 포지션: 생활에 필요한 현금을 안정적으로 확보할 수 있는 금융자산)

위험을 감수한다는 것은 때로는 큰 손실을 감내해야한다는 것을 의미. 그럼에도 불구하고 진정한 배움은 경험을 통해 얻을 때 가장 확실하게 각인된다. 더 많이 배울수록 성공 가능성이 실패 가능성보다 높아진다.

->  투자를 해야하는 이유다

 

8장.        부채

부채는 자본주의 시스템에서 세입자에서 소유자로 넘어가는 다리와 같다. 동시에 부채를 떠안는다는 것은 미래의 수입을 미리 당겨쓰는 것을 의미.

->  전세제도가 있어 얼마나 다행. 무이자 대출.

 

9장.        돈의 원천

중앙은행이 돈을 발행하는 것 외에도 신용이라는 또 다른 방식으로 돈이 창출된다.

돈= 발행된 화폐 + 신용(대출)

 

10장.      자산의 종류

-  미래가치: 매수전 확인해야하는 것이 그 자산이 현재 가격에 어떤 기대치를 반영하고 있는가.

-  현금: 투자를 시작할 때 가장 기본. 당장 사용가능한 장점, 실질 기대 수익률이 마이너스라는 단점.

-  주식: 기업의 지분을 소유하는 것. 기업의 이익과 PER에 의해 가치가 정해짐. (주식 가치 = PER*이익)
주식을 매수시, 다른 투자 대안과 비교할 것. à 부동산에선 너무 당연하게 배운건데, 주식투자 할때는 왜 그 한종목만 봤을까?

-  채권: 돈의 가격을 결정하는 핵심 요소. 주식 및 다른 자산의 가치에 직접적인 영향을 미침. 채권 수익률의 구성요소는 실질수익률(인플레이션 고려한 실제 이자율) 기대 인플레이션 (시장이 예상하는 물가상승률), 신용스프레드(정부가 아닌 차입자가 부담하는 추가 이자율)

-  원자재: 인플레이션이 오르면 가치가 상승하는 실물 자산.

-  통화: 한 국가에서 다른 국가로 또는 한 통화권에서 다른 통화권으로 전환할 때의 가격.

-  부동산: 채권과 비슷함. 임대를 주면 임대료가 이자수익, 집 자체가 원금. 유동성이 낮기 때문에, 이에 대한 대가로 더 높은 수익률을 내야함.

 

11장.      포트폴리오

잃지 않는 투자가 중요. 포트폴리오는 스스로 생각하는 방법을 배우고, 복리와 분산투자에 항상 집중할 것. 연 8%, 10%의 수익률이 누적되면 시간이 오래 걸리지만, 그 효과는 엄청남.

금융업종이 아닌 다른 업종의 주식을 포트폴리오에 포함시키고 국채를 추가해 자신의전체적인 자산이 하나의 자산에만 흔들리지 않게 하는 것. -> 내가 일하는 그 직종을 잘 알기 때문에 그 분야에 투자해야한다고 생각했다. 하지만, 이게 한바구니에 모든 계란을 담는거였다.

어떤 투자 스타일을 추구하든 가장 어려운건 자신이 틀렸음을 인정하는 것. à 복기가 그만큼 중요하다. BM 투자 후 반드시 복기.

 

12장.      다양한 투자 철학

투자 결정과정

1.     현금이 매력적인지 평가

2.     각 자산군에 대해 대락적 배분 비율 설정

3.     새로운 투자 기회 분류. 자산이 얼마나 상승할수 있고 얼마나 최악에 상황에서 하락하는지 고려해서 분석

4.     투자 결정이 일관되는지 확인

5.     직감을 따른다

6.     거래에 대한 논리를 글로 정리한다.

7.     포트폴리오 구성이 어떻게 맞물리는지 생각한다

 

13장.      일을 멈출 때

극소수의 부유층과 일반인을 구분짓는건 전용기. 이는 편리하지만, 동시에 사회와 단절시킴.

->  이런 생각은 하지 못했다. 난 항상 연결되어있어서 ㅋㅋ 당연히 사회와 단절될거라는 생각은 못함.

돈이 충분하다는 것의 수학적 정의 = 연간지출*남은기대수명/저축액/국채의 실질금리

 

14장.      당신을 겨냥하는 저격수들

질병: 운동, 관계에 쏟는 시간이 아까웠지만 (딱 나네.. 오늘도 운동은 빠이..) 이런 것들이 일만큼이나 중요하고 오히려 내게 이득이 된다는 사실을 깨달았다.

->   운동할 환경을 만들자. 의지는 이제는 그만 믿자

중요한건 균형

건강은 즐겁게 누릴수 있는 가장 확실한 예방적 투자

나는 행복한가? 돈이 행복을 만들어주지 않는다. 하지만, 돈은 자율성을 준다. 자율성은 나를 훨씬 행복하게 만든다. 저자는 늘 행복의 방향으로 나아간다.

돈의 목적은 삶을 더 깊이 경험하도록 돕는 것. 불안감 속에 우리를 가두는 것이 아님.

 

BM

1.     운동하는 환경을 만들어두자. 안하면 남편에게 돈을 준다는 식으로 환경안에 가두자

2.     비상금까지 투자금으로 욕심내지 말자. 그래도 3개월치 생활비는 있어야 함.

3.     내가 그 일이 왜 좋은지 찬찬히 바라보기

4.     지역분석시 가설검증